תכנון פיננסי
תכנון פיננסי הוא התהליך המורכב שבו נבצע ניתוח מעמיק של תיק הנכסים וההון הקיימים לאדם או למשפחה. התיק מכיל בתוכו את כל הנכסים הריאליים וההשקעות השונות, בנוסף לתזרים המזומנים הנוכחיים והצפויים בעת הפרישה. התהליך מתמקד במיפוי הנכסים הפיננסיים והפנסיוניים בגישה הוליסטית ורחבה, המשתלבת כדי לגלות את התמונה המלאה של המעמד הפיננסי והיכולת הפיננסית של האדם או המשפחה.תכנון פיננסי כולל שלבים חשובים, החל מהגדרת מטרות הפיננסיות והפנסיוניות. כאשר התוכנים המרכזיים הולכים ומתקבלים צורה, ניתן להתמקד בהתאמת תיק הנכסים לפי המטרות ולחלקו לפרקי זמן שונים. אכן, עם התרחשות תהליכי התארכות תוחלת החיים בקרב האוכלוסייה, תקופת הפנסיה הופכת לחשובה ומשמעותית יותר. בהתבסס על המידע והנתונים הפיננסיים הזמינים, ניתן לחשב כמה יכולה להיות רמת החיים במשך זמן זה ולכוון את תיק הנכסים כך שיספק את הצרכים הפיננסיים בתקופה הזו.
באופן כללי, תכנון פיננסי חייב להתמקד ביישומיות ובהתאמה אישית, לפי המעמד הפיננסי הנוכחי והמטרות הפיננסיות המיוחדות של כל אדם או משפחה. התכנון הזה מספק הגנה פיננסית חשובה עבור תקופת הפנסיה, ובכך מסייע לאנשים לשלב את האפשרויות הפיננסיות בהן הם זכאים לפי השלב הזה בחיים.
